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基金股票亏得不成样子了?我来带你重新温习一下银行的好产品吧

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发表于 2021-3-4 15:15:15 | 显示全部楼层 |阅读模式
年前还被称为“爱坤”的头部基金经理张坤现在成了“菜坤”,只因他管理的基金均有不同程度的跌幅。他的基金跌幅较大,主要是白酒行情的不稳定。不仅是白酒,过完年到3月1号,一共8个交易日,上证指数从3721点到3531点,下跌了5%。从现象看,基金、股票让不少人都亏了个底朝天。

也只有到了真正亏钱,而且不是亏一点的情况下,普通投资者才知道股市有风险,入市需谨慎。股市真的会吃人:当股市全线飘红的时候,其实正是股市张开血盆大口的时候,股市下跌由红变绿,就是股市合上獠牙的时候。



也许在这个时候,你会怀念银行产品的稳健。它不会让你在早上九点半以后就亢奋到肾上腺素飙升,也不会让你在下午三点半以后大喜大悲。它就是很平稳,无论行情如何,能赚到的钱只会在一定的区间内浮动。

银行系产品就像是游子的家一样,在外受到股市欺负了,想稳定了还是想要回到“家”里,寻求一份安定。其实银行也有很多不错的产品,虽然它们的最高收益率比不上股市,但是最大损失率也比不上股市。下面我就来介绍三款来自银行的好产品吧!

一、结构性存款

结构性存款的底层逻辑是拿出大部分本金当作存款,再拿出少部分本金投资高风险高收益的挂钩股指、汇率等指数金融衍生品。投资存款的部分是为了保本,投资金融衍生品的部分是为了获得高收益。



举个例子,100万的本金,90万投资定期存款,假设年利率是4%,10万投资衍生品,设定最大亏损幅度20%,假设盈利最高20%。一年后获得的资金数最低为90万*(1+4%)+10万*(1-20%)=101.6万,最高为90万*(1+4%)+10万*(1+20%)=105.6万。换算成年化收益率就是1.6%到5.6%之间。

现在银行发售的结构性存款大部分都是保本的,有少部分产品是非保本的,投资者要注意查看产品说明书。不过,在监管机构的要求中,结构性存款的存款部分是划为存款产品进行管理的。

这款产品的优势在于它能享受存款保本的优势,还能享受理财的高利率。

二、大额存单

大额存单是定期存单的升级版。人民银行在刚推出这款产品时,设定了最低30万的起购门槛,后来经过一年的发售,又降低到了20万元。



这款产品在最开始的时候还具有靠档计息的功能,如果提前支取,可以根据实际存期给予高利息,但是随着人行的窗口指导,靠档计息全面取消。不过即便如此,大额存单的高利率依然亮眼。

以前想要办理定期存款的人总是嫌利率低,转而去购买国债,但是国债的额度有限,而且只在部分银行发售,这就造成了需求与供给不相匹配的情况出现。大额存单完美地填补了这部分空缺,它的利率甚至比国债还要略微高一点点。

目前大额存单一般最长是三年期,利率最高为基准利率上浮55%,也就是4.2625%。以前很多银行还会发售很多三个月的,一年的,二年的,但是现在基本上都很少有了,基本上都是三年期的大额存单。

大额存单的优势就是属于存款,但比一般的存款利率要高。

三、活期理财

活期理财顾名思义是一种支取灵活的理财产品,可以像活期存款一样随时支取,也能享受到理财的利率。目前市面上此类产品非常多,不仅各大互联网金融平台上有售,在各类型的商业银行也有销售。



我推荐投资者到银行购买此类产品,不为别的,主要就是因为银行的此类产品七日年化利率相对较高,为什么银行的收益率要高呢?

活期理财的本质是货币基金,货币基金的底层资产是大额存单、定期存款、通知存款等。这些底层的定价权基本全部掌握在商业银行手中,当然了,商业银行需要在人民银行公布的基准利率上进行确定。既然定价权在商业银行手中掌握,那活期理财的收益率自然也会有所偏好。

银行的活期理财支取更方便,因为它就在我们常用的手机银行中,收益率也比较高,因为它近水楼台先得月。

总结:

基金、股票是很好的投资工具,但不适合所有人。加上最近的行情着实非常糟糕,如果你被基金、股票市场伤透了心,不妨回到银行来寻觅比较稳妥的理财产品吧!

银行也有非常不错的产品,比如既能享受保本,又能享受高收益的结构性存款产品,受到存款保险保障的高收益大额存单产品、支取灵活收益不低的活期理财产品。
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